终身寿险100问彭静瑞电子工业出版社9787121457777蔚蓝书店 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

本书收录了100个关于终身寿险的问题。这些问题大致可以分为三类：终身寿险销售中的常见问题，客户投保时经常会问到或者需要关注的问题，保险销售人员对终身寿险的理解有偏颇、有误解的问题。本书以这100个问题为切入点，结合具体案例，向读者详细介绍终身寿险的基本概念、功能、投（退）保、理赔、境外配置及保险金信托搭建等方面的知识。

终身寿险作为一个具有人身保障、投资理财、法商规划等多项功能的险种，能够满足客户从保障、理财到财富风险隔离、金融资产传承等各个方面的需求。然而，保险从业者如何将这些功能理解清楚，并让客户能听懂，是一件有难度的事；保险消费者如何认清自己的需求，选择适合自己的产品，也离不开对这些功能的了解。本书作者在行文时，力图把相关问题的内在逻辑和基本原理讲清楚、讲透彻，以帮助保险从业者扎实终身寿险方面的基本功，提升业务能力，助力保险消费者买对保险。

本书中，每节内容分四个部分：案例故事、专业解析、思维导图（表格）、延伸阅读。这样的结构能够帮助读者轻松掌握当节的内容和逻辑，达到看得懂、记得住、用得上的学习效果。

章 基础知识：认识终身寿险 01;;终身寿险是什么？ 2 02;;终身寿险有哪几类？ 6 03;;定期寿险与终身寿险有什么区别？ 10 04;;年金保险与终身寿险有什么区别？ 14 05;;增额终身寿险与传统型终身寿险有什么区别？ 06;;投保终身寿险，要不要买附加险？ 23 07;;保险费、保险金额、保险金是什么？ 27 08;;分红型终身寿险的分红确定吗？;; 33 09;;分红有哪些方式？分红是复利的吗？;; 38 10;; 谁可以做终身寿险的投保人、被保险人、受益人？ 44 11;; 终身寿险的投保人、被保险人、受益人，哪个可以变更？如何变更？ 51 12;; 养子女和非婚生子女可以成为终身寿险保单的被保险人或者受益人吗？ 56 13;;投保人去世了，终身寿险保单该怎么处理？ 60 14;;受益人去世了，终身寿险保单该怎么处理？ 64 15;; 在终身寿险中，什么是基本保额？什么是年度基本保额？ 68 16;; 终身寿险的犹豫期、等待期、宽限期分别是什么意思？ 71 17;; 什么是终身寿险的现金价值？为什么和保额差这么多？ 76 18;;终身寿险为什么要设置免责条款？ 79 19;;什么是自动垫交？ 83 ;;保险代理人离职了，对我的保单有影响吗？ 86 21;; 在网上投保与找保险代理人投保，有什么区别？ 89 22;; 购买了终身寿险，万一保险公司破产了，我的保单该怎么办？ 94 23;; 保险公司做优惠的产品好不好？找熟人购买保险产品，能不能享有价格优惠？ 97 24;; 终身寿险要么是高杠杆，要么有固定收益，这样做保险公司不会亏本吗？ 102 25;;增额终身寿险为什么在前几年没有收益？ 108 26;; 终身寿险的预定利率和收益率，是一回事吗？ 111 章能解析：人身保障与资产规划 27;;终身寿险的主能有哪些？ 118 28;;什么是终身寿险的年金转能？ 122 29;; 终身寿险保单能申请保单贷款吗？贷款额度是多少？还不上怎么办？ 126 30;;财富传承的过程中存在哪些风险？ 131 31;;如何利用终身寿险保单实现财富传承？ 135 32;;立遗嘱与投保终身寿险，哪种传承方式更好？ 139 33;;如何利用终身寿险保单实现婚姻财富规划？ 144 34;; 婚前购买的终身寿险，未来若发生婚变，保单会被分割吗？ 149 35;; 用夫妻共同财产购买的终身寿险，离婚时会不会被分割？如何分割？ 152 36;; 父母为已婚子女购买的终身寿险，子女婚变时会被分割吗？ 155 37;; 婚内获得的身故保险金，如何避免成为夫妻共同财产？ 159 38;;欠债的情况下可以投保终身寿险吗？ 162 39;;终身寿险保单会被法院强制执行吗？ 165 40;; 终身寿险保单能避债吗？如何配置保单才能隔离债务风险？ 170 41;; 将终身寿险的投保人变更为成年子女，可否避免保单被法院强制执行？ 173 42;; 受益人获得的身故保险金，是不是要先用于还债？ 176 43;; 丈夫欠的债，妻子的终身寿险保单需要用于还债吗？ 179 44;;终身寿险保单能实现税务筹划吗？ 183 45;; 什么是遗产税？若中国开征遗产税，身故保险金需要缴纳遗产税吗？ 18章 购买策略：终身寿险怎么买 46;;大人和孩子到底谁应该优先投保终身寿险？ 192 47;;有必要给家里的老人投保终身寿险吗？ 196 48;; 外国人 / 家庭可以投保国内的终身寿险吗？ 199 49;;公司可以出资为员工投保终身寿险吗？ 1 50;;企业主如何配置终身寿险？ 5 51;;上班族如何配置终身寿险？ 9 52;;全职太太如何配置终身寿险？ 213 53;;空巢老人如何配置终身寿险？ 217 54;;多子女家庭的夫妻如何配置终身寿险？ 2 55;;投保终身寿险，是选大公司还是小公司？ 224 56;; 终身寿险的交费方式有哪些？选择哪种交费方式好？ 228 57;;中途交不起保费该怎么办？会有哪些影响？ 231 58;; 在对比不同保险公司的终身寿险产品时，主要看哪些内容？ 234 59;; 终身寿险的大力度优惠与投保年龄分别是多少岁？什么时候投保合适？ 238 60;;叔叔可以给侄子投保终身寿险吗？ 240 61;; 受益人一栏空着可以吗？填法定受益人和填受益人有什么区别？ 243 62;; 是投保定额终身寿险好，还是投保增额终身寿险好？ 247 63;; 年金险、意外险、重疾险里面都含有身故保障，还有必要再单独投保终身寿险吗？ 250 64;;投保终身寿险时，为什么还要录音录像？ 254 65;;投保了多份终身寿险，可以重复理赔吗？ 258 66;;要不要买快停售的终身寿险？ 261 67;;终身寿险投保后可以增加或者减少保额吗？ 265 68;;购买终身寿险，谁做投保人比较好？ 269 69;; 实际交费人与合同上的投保人不一致，保单到底算谁的？ 273 70;;公务员投保终身寿险，要不要申报财产？ 27章 基阶：核保、退保与理赔 71;;为什么买终身寿险行财务核保？ 284 72;;投保终身寿险时未如实告知，会有什么后果？ 287 73;;可以带病投保终身寿险吗？ 291 74;;终身寿险交费期满，可以退保吗？ 294 75;;退保为什么会有损失？损失体现在哪里？ 297 76;; 终身寿险的交费期尚未结束，被保险人身故了，保险公司能赔付多少保险金？ 301 77;; 终身寿险保单的被保险人失踪，保险公司能赔付身故保险金吗？ 306 78;; 刚离婚，被保险人意外去世，终身寿险保单的受益人还能是前妻或前夫吗？ 310 79;;在国外身故，国内投保的终身寿险会赔付吗？ 314 80;; 终身寿险的受益人未成年，身故保险金会赔付给谁？ 317 81;;终身寿险的身故保险金可以分期领取吗？ 319 82;;终身寿险的身故保险金可以出境使用吗？ 322 83;; 客户资料填错了，会影响终身寿险的理赔吗？ 326 84;; 保险事故发生后未在规定期限内通知保险公司，保险公司可以拒赔吗？ 331 85;;因理赔发生纠纷，解决途径有哪些？ 334 第五章 高频问题：境外配置与信托 86;;有必要配置香港的终身寿险吗？ 340 87;; 投保香港的终身寿险，保险金受外汇管制吗？能否直接汇入内地受益人的个人银行账户？ 347 88;; 大陆户籍的奶奶投保终身寿险，可以台湾户籍的孙子为受益人吗？ 352 89;;境内投保终身寿险，保险金出境受外汇管制吗？ 355 90;; 美国人持有中国的终身寿险保单，受益人获得的身故保险金，在美国要缴税吗？ 359 91;; 在国内投保终身寿险后加拿大，保单的现金价值是否会被加拿大征税？ 362 92;; 中国人投保终身寿险，美国后，所持有的保单在美国是否会被征税？ 365 93;; 做财富传承，终身寿险和家族信托哪种方式更好？ 368 94;; 做资产隔离，终身寿险和家族信托哪种方式更好？ 374 95;;如何用终身寿险设立保险金信托？ 378 96;; 终身寿险设立保险金信托后，还能追加现金吗？有没有额度？ 381 97;; 利用终身寿险设立保险金信托后，还行保单贷款或者减保吗？ 384 98;; 婚内投保终身寿险并设立保险金信托，受益人是孩子，婚变时保单会被分割吗？ 388 99;; 用终身寿险设立保险金信托，需要支付哪些费用？ 391 100;;保险金信托的信托收益在美国是否需要缴税？ 394

彭静瑞

财富风险管理实战专家

北京慧金天下科技有限公司法商讲师团首席讲师

深圳马识途企业管理咨询有限公司、安徽欧晟企业管理咨询有限公司核心讲师

2019年、2021年第一财经·RFP理财精英评选大赛特邀演讲嘉宾

2021年第一财经·RFP理财精英评选大赛评委

2019年亚太财富论坛“金臻奖”获得者

专注从事财富管理与规划20年，为数千个家庭提供家庭资产配置服务，为数百位高净值客户制订家庭资产隔离与财富传承计划

参与编著《保险精准营销》

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书籍介绍

本书收录了100个关于终身寿险的问题。这些问题大致可以分为三类：终身寿险销售中的常见问题，客户投保时经常会问到或者需要关注的问题，保险销售人员对终身寿险的理解有偏颇、有误解的问题。本书以这100个问题为切入点，结合具体案例，向读者详细介绍终身寿险的基本概念、功能、投（退）保、理赔、境外配置及保险金信托搭建等方面的知识。

终身寿险作为一个具有人身保障、投资理财、法商规划等多项功能的险种，能够满足客户从保障、理财到财富风险隔离、金融资产传承等各个方面的需求。然而，保险从业者如何将这些功能理解清楚，并让客户能听懂，是一件有难度的事；保险消费者如何认清自己的需求，选择适合自己的产品，也离不开对这些功能的了解。本书作者在行文时，力图把相关问题的内在逻辑和基本原理讲清楚、讲透彻，以帮助保险从业者扎实终身寿险方面的基本功，提升业务能力，助力保险消费者买对保险。

本书中，每节内容分四个部分：案例故事、专业解析、思维导图（表格）、延伸阅读。这样的结构能够帮助读者轻松掌握当节的内容和逻辑，达到看得懂、记得住、用得上的学习效果。