钓愚:操纵与欺骗的经济学(精装）/诺奖得主乔治·阿克洛夫 罗伯特·席勒作品 (美)乔治？阿克洛夫//罗伯特？席勒 著作 张军 译者 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

自亚当？斯密以来，经济学的核心信条就是：自由市场制度就像一只“看不见的手”。但现在这只“看不见的手”已经变成了随时准备绊倒消费者的“看不见的脚”。

两位诺奖得主乔治？阿克洛夫、罗伯特？席勒认为，市场在为我们带来福利的同时，也带来了灾难。普遍存在的人性弱点、信息不对称等让我们成为“钓愚”中的受骗者。

作者历数从投行到政客，从汽车销售到房地产中介，从烟厂到酒厂，从食品厂到制药商，从信用卡到广告，无不存在“自由的欺骗”。他们以生动的事例、翔实的数据、幽默的阐述揭示了从日常生活到金融、政治等层面的富有想象力的钓愚手段，从另一个角度反思了金融危机爆发的内在原因：钓愚不仅让普通大众损失惨重，而且带来了靠前的系统性风险，导致经济崩溃。

作者进一步强调，如果政策制定者、经济学家和普通大众都能意识到钓愚的普遍存在，就能辨明和杜绝可能导致严重危机的欺骗问题，从制度创新、市场干预等方面实施更有效的监管，同时避免不必要的浪费，从而增强对经济危机的预测和把握，让“看不见的手”更好地为经济、为社会服务。

这本《钓愚：操纵与欺骗的经济学》无疑将永远改变我们看待市场的方式，并改变我们在未来应对钓愚的选择。对于任何想要深入了解经济运转的人，这本《钓愚：操纵与欺骗的经济学》将提供最令人意想不到的新角度。而对于生活在当下的每个人来说，这本书更是不容错过。

推荐序

译者序

前言

自由市场的产品

市场的功过

“欺骗”与“被欺骗者”

我们凭什么这么说

平静的绝望

本书的目的

导论?做好被骗的准备：欺骗均衡

例一：肉桂卷

例二：健身俱乐部

例三：不良嗜好

自由市场均衡一定是很优的吗

心理学与人性的弱点

利用信息欺骗

理论与实践

本书概要

第 一部分?未付的账单与金融崩溃

第 一章?诱惑之路

苏茜？欧曼与经济学常识

苏茜的建议

统计结果

其他视角

原因

第二章?信誉透支与金融危机

劣等或者变质的牛油果

7个问题

为什么投资银行很初是值得信任的

为什么那时的评级机构能对“牛油果”公正评级

信誉不再是投资银行业务的根基

这种动机的变化如何影响评级机构

为什么信誉透支能获利

为什么垃圾债（“牛油果”）的买家如此轻易上当

为什么金融系统在发现垃圾债的事实后如此脆弱

总结

附录：信用违约掉期插曲

第二部分?形形色色的欺骗

第三章?广告商知晓如何放大大众的弱点

大众的叙事性思维方式以及广告的作用

像讲故事一样做广告

欺骗傻瓜

市场营销的演变：过去及现在的总统竞选

附录：马航MH370

第四章?汽车、房地产和信用卡中的欺骗

汽车展厅里的欺骗

房地产交易中的欺骗

收银台上的欺骗

药丸的代价

第五章?政治欺骗

民主、金钱在政治中的角色以及欺骗行为

知情的选民与不知情的选民

游说与金钱

但是这真的有害吗

总结

第六章?食品欺诈、制药与舌尖上的欺骗

快进到21?世纪

万络

博取审批

获得美国食品药品监督管理局审批

推广药品

总结

附录：药品和价格

第七章?创新：好的、坏的和丑的

经济增长的基础

索洛余值与欺骗行为

三项发明

第八章?烟草与酒精

吸烟与健康

酒精

第九章?为利润而破产

掠夺

一切是如何开始的

游戏开始了

引诱与掠夺

殃及房地产市场

被忽略的教训

第十章?米尔肯的骗局：以垃圾债为饵

北加州再现“黄金”

6个观察结果

第十一章?反制欺骗的英雄

质量标准先锋

商业英雄

政府的英雄

监管英雄和监管被俘问题

总结

第三部分?结论与后记

结论?案例与经验

美国的新故事与后果

“钓愚”本身就是一个故事

改革的时代

新故事兴起

三个例子

社会保障及其改革

证券监管

联合公民

总结

后记?理解欺骗均衡的意义

抗癌“战争”是一个错误

对欺骗行为的已有研究

新观点，新视角

均衡在竞争性市场中的作用

无可置疑的显示性偏好

故事嫁接

总结

致谢

注释

参考文献

乔治？阿克洛夫，美国乔治城大学教授，2001年诺贝尔经济学奖得主。阿克洛夫将社会学、心理学、人类学等学科引入经济学理论，其研究领域包括宏观经济学、贫困问题、家庭问题和货币政策等。他还与罗伯特？席勒合著了另一部重要著作《动物精神》。

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    2008～2009年的金融危机已经被人研究过无数次了。很多研究报告被写成了书，重点关注公司和政府，比如J？P？摩根、高盛、贝尔斯登、雷曼兄弟、美林证券、美国银行、美联储或者房利美和房地美。书中明确指出，“我们的制度”是酿成危机的罪魁祸首。金融危机的爆发带来了金融新闻领域的繁荣。但是我们不打算像别的书一样用500多页的篇幅描述金融危机发生的细节，而是概要地讨论欺骗行为在金融危机中的主要作用。这种欺骗被称为“信誉透支”。

     劣等或者变质的牛油果

     如果我出售的牛油果以质优味美著称，我就有了欺骗你的机会。我可以卖给你劣等的牛油果，但是按照优等牛油果的价格要价。这样我就透支了自己的信誉，也利用信任欺骗了你。

     类似的例子除了买牛油果还有很多，欺骗行为的存在是导致持续性金融危机爆发的罪魁祸首。信誉透支损害了很多金融机构的信誉，尤其破坏了固定收益证券评级系统。美国信用评级机构在债券评级市场上的信誉是几乎花了一个世纪才建立起来的。公众们用这些评级作为评估违约率的参考。20世纪末、21世纪初，评级机构开始从事新的业务――它们不仅给债券评级，也为更复杂的新型金融衍生品评级。用此前打的比方来说，市场上有了很多新式牛油果。由于衍生品是新兴的，并且很复杂，投资者很难判断其评级的正确性。但是因为评级机构用过去的优等牛油果（原有的简单证券）赢得了信任，因此投资者没有理由不继续相信这些评级机构以及它们对新型复杂证券的评级。

     但是牛油果的买家（证券投资者们）显然没有理解欺骗均衡。如果他们自身不能区分优等牛油果和劣等甚至变质的牛油果，那么新牛油果的生产者（新型金融证券的设计者）就没有动力去生产优等的新牛油果。生产者更可能以低成本生产劣等新牛油果（把违约率高的证券与复杂金融衍生品打包），并让信用评级机构为其评定AAA的信用等级，进而透支评级机构的信誉。实际上，资产抵押证券就发生了例子中的情况。

     资产抵押证券出现的信誉透支情况正是我们预料到的欺骗均衡。在均衡情况下，优等牛油果的生产者将无法赢得竞争。他将不得不按照虚假评级的劣等牛油果的价格出售自己的优等牛油果。如果生产优等牛油果的成本比劣等牛油果的成本高，优等牛油果的生产者就将开发果园的其他用途，以带来更多利润。优等牛油果生产者的果园可能被劣等牛油果生产者收购，或者干脆就破产了。经济学家卡尔？夏皮罗（Carl Shapiro）在1982年描述了欺骗均衡，并且提出了欺骗均衡使得劣等品生产者在自由竞争市场里普遍存在的观点。比如金融危机前，劣质的金融产品被大量出售。

     有人也许会问为什么持续增长的被错误评级的新牛油果（被错误评级的新型衍生证券）能导致普遍的金融危机。答案很简单，大型金融机构，比如商业银行、对冲基金、投资银行以及类似机构等都依赖于借贷。实际上，投资银行借贷总额对自身总资产的比重可能达到95％，这些资产包括新牛油果（复杂的抵押支持衍生品）。但是后来当新牛油果被发现里面实际上臭不可闻的时候，它们的价值就会大幅下降。这样一来，很明显，这些金融机构的负债将超过其拥有的资产的价值。2008年（除秋季外，衍生抵押支持证券的价值下跌），从法兰克福、伦敦到纽约，甚至很小的雷克雅未克都出现了这种情况。美联储和欧洲央行为美国和欧洲的“问题资产”提供了紧急贷款以及大量财政支持，以避免世界范围内金融系统崩溃和大萧条重现。

     利用信任来欺骗是这次金融泡沫和萧条出现的重要因素。毫无疑问，2008年的悲剧必然会发生，就像我们一旦在网络欺诈中被骗，就要承担由此而来的糟糕后果。

     P33-35

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编辑推荐

谁在欺骗我们的钱包、金融和社会？两位诺奖得主近期新作品，诸多经济名家推荐！

媒体评论

"本书的核心思想非常具有启发性。——《经济学人》

阿克洛夫和席勒突破性地提出“欺骗均衡”概念。本书保持了席勒作品的一贯风格：节奏紧凑、通俗易懂、引人入胜。——《金融时报》

在批判传统经济学理念方面，本书比《动物精神》更有力和全面，也更有社会责任感。——《华盛顿邮报》

（本书是）可读性极高的原创书籍，令人拍案叫绝……阿克洛夫和席勒笔下的案例和解释令人信服……两位经济学大家很有启发意义的作品……政策制定者和消费者（即所有人）推荐阅读……（本书）重要又客观。——《泰晤士报》

阿克洛夫和席勒的洞见极其有力。——《经济学人》证券业专栏

本书对自由市场提出有力质疑，也有助于消费者在做出重大购买决策时免于被宰。——《财富》

本书主旨非常重要，值得更多人关注。——《展望》

强烈推荐，即使你不赞成本书观点。他们所举的例子很有说服力，而关于市场如何运作的观点更是扣人心弦。——《今日美国》

《钓愚》十分引人入胜，它剖析了市场经济所扮演的极富欺骗性的角色。本书阐述了卖家总是在企图骗你，而市场经济并非偶尔才骗骗你，欺骗是普遍存在的……本书旨在帮助读者知晓自己的心理弱点，以更好地避开钓愚者。——彭博新闻社

本书为各种欺骗总结出了一个大理论，从经济角度上解释了为何欺骗无处不在。这个理论涵盖了许多关于人性盲点的概念——心理上的主观弱点，以及缺乏信息的客观缺陷——作者将这些概念融为一体，这个理论对盲信自由市场的人们是致命一击。——《华盛顿月刊》

席勒和阿克洛夫通过朴实的语言与日常生活中的例子颠覆了原有的强有力的信念：市场只有一点小瑕疵（如扩大了贫富差距），所以只有傻子才会去干预市场。——《明尼阿波利斯明星论坛报》

《钓愚》通俗易读，经济学家圈子之外的普通消费者和政策制定者也能轻松阅读。这本书带领读者重新审视自由市场经济模式。——Investing.com

这本令人赞叹的书告诉我们如何预防被商业洗脑，如何预防被下套……没有几本书能教我们对付市场经济中的欺骗，这本是其中之一。——《图书馆期刊》"

书籍介绍

自亚当·斯密以来，经济学的核心信条就是：自由市场制度就像一只“看不见的手”，但现在这只“看不见的手”已经变成了随时准备绊倒消费者的“看不见的脚”。

两位诺奖得主乔治·阿克洛夫、罗伯特·席勒认为，市场在为我们带来福利的同时，也带来了灾难。普遍存在的人性弱点、信息不对称等让我们成为“钓愚”中的受骗者。

作者历数从投行到政客，从汽车销售到房地产中介，从烟厂到酒厂，从食品厂到制药商，从信用卡到广告，无不存在“自由的欺骗”。他们以一个个生动的事例、详实的数据、幽默的阐述揭示了从日常生活到金融、政治等层面的富有想象力的钓愚手段，从另一个角度反思了金融危机爆发的内在原因：钓愚不仅让普通大众损失惨重，而且带来了前所未有的系统性风险，导致经济崩溃。

作者进一步强调，如果政策制定者、经济学家和普通大众都能意识到钓愚的普遍存在，就能辨明和杜绝可能导致严重危机的欺骗问题，从制度创新、市场干预等方面实施更有效的监管，同时避免不必要的浪费，从而增强对经济危机的预测和把握，让“看不见的手”更好地为经济、为社会服务。

这本书无疑将永远改变我们看待市场的方式，并改变我们在未来应对钓愚的选择。对于任何想要深入了解经济运转的人，这本书将提供最令人意想不到的新角度。而对于生活在当下的每个人来说，这本书更是不容错过。