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本书根据《金融科技发展规划（2022—2025 年）》的指导思想和主要内容，全面系统地

梳理和阐述了金融科技的理论基础、行业实践和发展趋势。同时，在理论讲解的基础上，配

合案例进行辅助理解和知识面的拓宽。本书具有全面性、系统性、实用性和前瞻性的特征。

本书可作为高等院校金融学和金融科技相关专业的教学用书，也可作为金融机构和金融

科技公司的岗位培训与自学用书。

第  1篇 金融科技概述 第  1章 金融科技基础  ???????????????????  002 学习目标  ???????????????????????????  002 能力目标  ???????????????????????????  002 思政目标  ???????????????????????????  002 思维导图  ???????????????????????????  003 导入案例  ???????????????????????????  003  1.1 金融科技的定义、内涵与特征  ????????????????  005  1.2 金融科技的内在驱动及深远影响  ???????????????  008  1.3 金融科技的起源、发展现状及未来展望  ????????????  017  1.4 中国金融科技行业的发展历史沿革、现状及展望  ????????  022 本章小结  ???????????????????????????  030 思考题  ????????????????????????????  031 即测即练  ???????????????????????????  031 参考文献  ???????????????????????????  031 第  2章 金融科技核心技术  ?????????????????  033 学习目标  ???????????????????????????  033 能力目标  ???????????????????????????  033 思政目标  ???????????????????????????  033    思维导图  ???????????????????????????  034 导入案例  ???????????????????????????  034  2.1 大数据  ??????????????????????????  035  2.2 机器学习与人工智能  ????????????????????  039  2.3 云计算  ??????????????????????????  047  2.4 区块链  ??????????????????????????  054  2.5 元宇宙  ??????????????????????????  061 本章小结  ???????????????????????????  064 思考题  ????????????????????????????  065 即测即练  ???????????????????????????  065 参考文献  ???????????????????????????  065 第  2篇 金融科技和传统金融行业的融合与发展 第  3章 银行业数字化转型与互联网银行  ???????????  068 学习目标  ???????????????????????????  068 能力目标  ???????????????????????????  068 思政目标  ???????????????????????????  068 思维导图  ???????????????????????????  069 导入案例  ???????????????????????????  069  3.1 商业银行数字化转型的背景与特征  ??????????????  071  3.2 商业银行数字化转型实践与展望  ???????????????  078  3.3 互联网银行的定义与特征  ??????????????????  083  3.4 互联网银行的业务模式  ???????????????????  084  3.5 互联网银行发展实践与展望  ?????????????????  085 本章小结  ???????????????????????????  089 思考题  ????????????????????????????  089 即测即练  ???????????????????????????  089 参考文献  ???????????????????????????  089    目录 V  第  4章 证券业数字化转型与智能投顾  ????????????  090  学习目标  ???????????????????????????  090 能力目标  ???????????????????????????  090 思政目标  ???????????????????????????  090 思维导图  ???????????????????????????  091 导入案例  ???????????????????????????  091  4.1 证券业数字化转型的背景与特征  ???????????????  092  4.2 证券业数字化转型实践与展望  ????????????????  096  4.3 智能投顾的定义与特征  ???????????????????  100  4.4 智能投顾技术基础与业务模式  ????????????????  103  4.5 智能投顾发展实践与展望  ??????????????????  112 本章小结  ???????????????????????????  116 思考题  ????????????????????????????  116 即测即练  ???????????????????????????  116 参考文献  ???????????????????????????  116 第  5章 保险业数字化转型与保险科技  ????????????  119 学习目标  ???????????????????????????  119 能力目标  ???????????????????????????  119 思政目标  ???????????????????????????  119 思维导图  ???????????????????????????  120 导入案例  ???????????????????????????  120  5.1 保险业数字化转型的背景与公司战略转型的特征  ????????  121  5.2 保险业数字化转型的主要趋势与面临的挑战  ??????????  125  5.3 保险科技的内涵、发展现状与发展重点  ????????????  128  5.4 保险科技的技术基础、发展实践与未来展望  ??????????  133 本章小结  ???????????????????????????  139 思考题  ????????????????????????????  140 即测即练  ???????????????????????????  140    参考文献  ???????????????????????????  140 第  6章 金融监管数字化转型与监管科技  ???????????  141 学习目标  ???????????????????????????  141 能力目标  ???????????????????????????  141 思政目标  ???????????????????????????  141 思维导图  ???????????????????????????  142 导入案例  ???????????????????????????  142  6.1 金融监管转型的背景与特征  ?????????????????  143  6.2 监管科技的定义与特征  ???????????????????  146  6.3 监管科技技术基础与监管模式  ????????????????  149  6.4 监管科技发展实践与展望  ??????????????????  155 本章小结  ???????????????????????????  158 思考题  ????????????????????????????  158 即测即练  ???????????????????????????  158 参考文献  ???????????????????????????  158 第  3篇 金融科技新兴业态 第  7章 互联网借贷与众筹  ?????????????????  160 学习目标  ???????????????????????????  160 能力目标  ???????????????????????????  160 思政目标  ???????????????????????????  160 思维导图  ???????????????????????????  161 导入案例  ???????????????????????????  161  7.1 互联网借贷概述与发展现状  ?????????????????  162  7.2 互联网借贷平台的运行与产品特征  ??????????????  169  7.3 众筹的定义与发展现状  ???????????????????  176  7.4 众筹平台的运行与产品特征  ?????????????????  181    目录 VII  本章小结  ???????????????????????????  183 思考题  ????????????????????????????  184 即测即练  ???????????????????????????  184 参考文献  ???????????????????????????  184 第  8章 数字加密货币  ???????????????????  185 学习目标  ???????????????????????????  185 能力目标  ???????????????????????????  185 思政目标  ???????????????????????????  185 思维导图  ???????????????????????????  186 导入案例  ???????????????????????????  186  8.1 加密货币概述  ???????????????????????  187  8.2 数字货币的基础理论  ????????????????????  190  8.3 数字加密技术  ???????????????????????  197 本章小结  ???????????????????????????  201 思考题  ????????????????????????????  202 即测即练  ???????????????????????????  202 参考文献  ???????????????????????????  202 第  9章 供应链金融  ????????????????????  203 学习目标  ???????????????????????????  203 能力目标  ???????????????????????????  203 思政目标  ???????????????????????????  203 思维导图  ???????????????????????????  204 导入案例  ???????????????????????????  204  9.1 现代供应链金融概述  ????????????????????  205  9.2 供应链金融业务形态  ????????????????????  211  9.3 数字化赋能的供应链金融  ??????????????????  215  9.4 供应链金融风险管控  ????????????????????  219    本章小结  ???????????????????????????  223 思考题  ????????????????????????????  224 即测即练  ???????????????????????????  224 参考文献  ???????????????????????????  224 第  4篇 金融科技风险与监管 第  10章 金融科技风险  ???????????????????  226 学习目标  ???????????????????????????  226 能力目标  ???????????????????????????  226 思政目标  ???????????????????????????  226 思维导图  ???????????????????????????  227 导入案例  ???????????????????????????  228  10.1 金融科技风险来源与成因  ??????????????????  228  10.2 中国金融科技风险事件：P2P爆雷  ??????????????  239  10.3 金融科技风险防范  ?????????????????????  244 本章小结  ???????????????????????????  250 思考题  ????????????????????????????  250 即测即练  ???????????????????????????  250 参考文献  ???????????????????????????  251 第  11章 金融科技监管  ???????????????????  252 学习目标  ???????????????????????????  252 能力目标  ???????????????????????????  252 思政目标  ???????????????????????????  252 思维导图  ???????????????????????????  253 导入案例  ???????????????????????????  253  11.1 全球金融科技监管政策  ???????????????????  254  11.2 中国金融科技监管政策  ???????????????????  261    目录 IX  11.3 金融科技监管趋势  ?????????????????????  270 本章小结  ???????????????????????????  278 思考题  ????????????????????????????  278 即测即练  ???????????????????????????  278 参考文献  ???????????????????????????  278 第  5篇 金融科技案例 第  12章 金融科技案例分析  ?????????????????  282  12.1 案例一：腾讯金融科技综合案例  ???????????????  282  12.2 案例二：金融的金融科技综合案例  ????????????  285  12.3 案例三：蚂蚁科技集团股份有限公司的金融科技案例  ??????  289  12.4 案例四：中国平安金融科技综合案例  ?????????????  294  12.5 案例五：光大银行金融科技综合案例  ?????????????  298 附录 符号和缩略语说明???????????????????  303   

李凤羽

博士，教授，博士生导师，东北财经大学金融科技学院副院长，美国肯塔基大学国家留学基金公派访问学者，辽宁省“兴辽英才”青年拔尖人才、东北财经大学杰出学者。主要研究方向为公司金融、公司治理、金融科技等。

在《经济研究》《世界经济》《管理科学学报》《金融研究》《财贸经济》以及Pacific-Basin Finance Journal等国内外高水平学术期刊上发表多篇学术论文。主持国家自然科学基金面上项目2项、人文社科基金项目2项、辽宁省“兴辽英才”项目1项、辽宁省教育厅项目3项、辽宁省社科规划基金项目2项。

主讲的“投资学”获评辽宁省一流本科课程，作为团队成员荣获辽宁省研究生教学成果奖一等奖。兼任中国管理现代化研究会管理与决策科学专委会理事、中国系统工程学会金融系统工程专委会理事。

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编辑推荐

融入二十大报告精神，体现课程思政特色

前言

2022年1月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025 年）》，明确提出“力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越 式提升”的金融科技发展愿景。这是继2019年8月《金融科技（FinTech）发展 规划（2019—2021年）》后中国人民银行出台的第二轮金融科技发展规划，为我 国金融科技行业的未来发展制定了顶层设计。 本书共分  5篇，第  1篇为金融科技概述，主要包括金融科技的基本概念、深 远影响、发展历史与未来展望，此外还介绍了支撑金融科技行业发展的核心技 术；第  2篇为金融科技和传统金融行业的融合与发展，立足传统金融行业数字化 转型的重大现实背景，详细分析和阐述金融科技与传统银行业、证券业、保险业 和金融监管融合与发展的理论基础和实践进展；第  3篇为金融科技新兴业态，主 要介绍金融科技发展过程中涌现出的以互联网借贷、众筹为代表的金融新业态， 以及以数字加密货币和供应链金融为代表的新型金融产品和金融服务；第  4篇为 金融科技风险与监管，详细分析和阐述金融科技行业风险形成原因，在此基础上 介绍国内外金融科技行业监管的具体实践；第  5篇为金融科技案例，梳理和总结 国内外金融科技行业的经典案例，辅助理解前文知识点并拓宽知识面。 全书由李凤羽、刘壮和孙岩统稿，李凤羽、刘壮、孙岩、程航、孙浩、彭珂、 孙艳霞、王静、王璐负责章节撰写。感谢新工科联盟和知链科技有限公司为本书 顺利出版提供的支持与帮助，感谢清华大学出版社徐永杰编辑在本书撰写和修改 过程中提供的修改建议与付出的辛勤劳动。 后，竭诚希望广大读者对本书提出宝贵意见，以促使我们不断改进。由于 时间和编者水平有限，书中的疏漏和不足之处在所难免，敬请广大读者批评指正。 编者 2023年3月10日